买房人在贷款买房的时候是可以选择等额本息还款和等额本金还款的，选择哪种还款方式是需要结合自身情况进行考虑的。那么，等额本息和等额本金还款到底哪个划算呢？下面将由小编为您详细介绍相关内容，希望对您有所帮助。

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一、等额本息和等额本金还款到底哪个划算

假如小张准备贷款100万元购房、贷款期限20年，按照现行5年期以上贷款基准利率4.9%计算。小张认真地算了下，等额本息和等额本金两种还款方式的计算结果立即呈现在了他眼前：

等额本息：每月还款额6544.44元，到期时共归还利息570665.72元，归还的本息总额为1570665.72元。

等额本金：第一个月还款额8250，之后每个月还款额都递减约17元，到最后一个月还款额为4183.68元，到期时共归还利息492041.67元，归还的本息总额为1492041.67元。

经过这一比较，差异就明显了：同样的贷款金额、期限和利率，等额本金的还款总额竟然比等额本息的低了7万8千多元，似乎更加划算。

可是再看看等额本金的月还款额，第一年每个月都高达8000多元，第二年也是7900元左右，与等额本息6500多元相比，较大的还款资金压力必然将影响自己的生活质量

综上所述，其实并没有最划算的还款方式，只有最适合自己还款方式。你选择哪种还款方式，可以根据你对未来收入变化的预计，对手上现有资金的规划和收益率判断，对还款金额与生活质量的权衡等因素综合考虑决定。

二、等额本息还款适合人群有哪些

1、参加工作时间不长的年轻人，未来的收入预期呈上升趋势，但近期收入有限，只愿意承受相对较低的每月还款金额。

2、自有资金具有其他的投资渠道，希望用较少还款额实现较大的资金规划自由。

3、不想每个月查询还款金额，希望每个月归还相同金额，不想因为少还利息而造成贷款逾期影响自己的信用记录。

4、考虑一定时期后将出售房产或提前归还部分本金的人群

三、等额本金适合人群有哪些

1、收入稳定或未来收入预期呈持平或下降趋势的人群，希望把还款压力多放在现在而不是将来。

2、现有收入水平足以承担等额本金相对较高的月还款额，不会影响生活品质。

3、自有资金没有其他投资渠道，希望少还一些银行贷款利息。

4、能记住或查询每月还款金额变化，不会因此造成贷款逾期的人群。